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　　“小米SU7 Max在北京地区首年保费是7000多元。如果不出险，第二年保费会降低；如果出险，第二年保费就可能过万。”8月18日，北京某小米汽车门店的销售人员告诉记者，首保费用与之前相比变化不大，第二年续保不同车主的保费则会有较大差异。记者调研多地新能源车主了解到，保费涨价、续保难等问题与去年同期相比有所缓解，但与同价位油车相比，新能源汽车保费仍处于偏高状态。

　　在整个车险业务的大盘子中，新能源车险近年来增长显著，同时，新能源汽车车均保费显著高于燃油车。记者调研了解到，虽然个别险企在新能源车险上实现了盈利，但从行业整体来看，新能源车险业务仍是“赔本买卖”，险企把新能源车险综合成本率控制在100%以下难度很大，甚至面临“赔穿”的困境。

　　业内人士预计，随着边际效应显现、存量市场增加、险企定价能力提升，新能源车险的承保亏损问题将逐步得到解决，行业将趋近盈亏平衡线。未来，新能源车险要进一步降价、提质，需打破数据孤岛，重构定价逻辑，降低维修成本，强化产业链协同。

　　价格水平整体偏高

　　“前些年我买的这辆车，第一年买保险花了7000多元，那时候好几家保险公司不给出单，现在倒是没有拒保的了。这几年我都是在老家郑州投保，那里比苏州便宜。”生活在苏州的一位特斯拉车主告诉记者，周边朋友的新能源汽车特别是纯电车，在江浙沪一带出单价格普遍偏高。

　　一位车险业内人士告诉记者，新能源车险价格与区域存在一定关联，不同地区的保费差异主要由汽车保有量、事故风险、交通状况、维修成本差异等因素导致，因此同一车型在不同地区投保，可能有着较大的保费差异。车型也是影响保费浮动的主要因素之一。“某款车型的赔付率走高，险企会根据市场环境调整这款车型的整体定价系数，从而影响到相关车型车主的保费。”

　　这也是一些车型用在网约车比例高导致相关私家车车险费用水涨船高的逻辑所在。业内人士表示，近年来新能源汽车在网约车中占比迅速提高，“电费低于油费”的低使用成本逻辑，让新能源汽车在营运车场景的使用强度大大增加。而且，家用车保费显著低于营运车，大量兼职网约车车主以家用车名义投保。

　　“兼职网约车混在家用车池子里，险企很难区分谁是家用车、谁是兼职网约车，兼职网约车车主很少按照营运车辆投保，这样做出险率会提高，导致保险公司赔付率上升。高赔付率必然传导至前端消费者，让车险价格难以降下来。”一位车险行业人士分析。

　　各家非上市险企近期陆续公布的2025年二季度偿付能力报告显示，车险仍是财险公司业务的主流，行业车均保费平均值接近2000元，但聚焦新能源车险的财险公司如现代财险、比亚迪财险等，车均保费均超过4000元，可谓差距显著。金融监管总局数据显示，2023年新能源汽车车均保费为4395元，较燃油车高出63%。

　　险企综合成本率难降

　　比亚迪财险2025年二季度偿付能力报告显示，上半年，该公司业绩同比扭亏为盈。这引发了行业对新能源汽车承保是否迎来拐点的讨论。据记者调研了解，比亚迪财险依托自身车机数据和产业链，在业内具有独特优势，渠道费用很低，且理赔在产业链上进行，在短时间内并无可复制性。

　　在最新偿付能力报告中，各家非上市财险公司鲜有单独披露新能源汽车业务发展情况。据记者多方了解，新能源车险这一业务板块，从全行业看仍未实现盈利。“目前行业做新能源车险业务综合成本率超100%。从单家险企来看，把这一指标控制在100%以下其实很难，目前只有个别险企能做到。”上述车险行业人士告诉记者，综合成本率是险企用来核算经营成本的核心数据，包括赔付率和费用率，100%是盈亏平衡线，高于100%一般代表着亏损。

　　事实上，保险行业新能源车险业务近年来一直处于亏损状态。中国精算师协会发布的新能源车险赔付信息显示，2024年，保险行业承保新能源汽车3105万辆，保费收入1409亿元，承保亏损57亿元。金融监管总局数据显示，2023年，保险行业承保新能源汽车亏损67亿元。

　　赔付较多叠加风险难把控，头部公司开展此类业务尚且困难重重，一些中小公司更是不敢承保、无力承保。

　　“公司做业务的风格还是比较审慎的，目前新能源车险做得不多，因为新能源车险业务面临的赔付比较多。”一家中型财险公司相关负责人告诉记者。记者多方了解到，由于行业性亏损犹在，即便是在车险业务比较成熟的公司中，一些中小公司仍不敢大量开拓新能源车险业务板块。从业务占比来看，新能源车险业务体量比较小。