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　　夜幕下的维多利亚港，霓虹灯在摩天大楼间流淌，诉说着香港这座城市与资本永不眠的故事。而与此一河之隔的深圳，“保单迁徙”也正蠢蠢欲动。

　　伴随资产荒现象显现，众多投资者将关注点转向境外市场，客观上推动了香港保险的爆火。然而，当内地中等收入群体将目光投向香港保险的高收益时，他们未曾意识到，自己或许正踏入一条暗渠。这其中，不乏非持牌机构或人员拉拢客户赴港投保，也有持牌中介机构通过咨询公司或财富管理公司做起“背地里的生意”。

　　此前，部分内地保险中介机构至少在明面上对香港保险“谢绝咨询”，但如今已明目张胆向消费者抛出香港保险橄榄枝。北京商报记者经过调查发现，易诚保险经纪有限公司(以下简称“易诚保险经纪”)涉嫌通过官号引流，利用“理财师”来越过监管红线，违规推介并销售香港保险产品。

　　在这场跨境的投保“迷局”中，谁是幕后推手？谁又能为投资者保驾护航？

　　“越界”卖香港保险 持牌机构的双面游戏

　　放开之后的2023年，内地访客赴港投保的个人人寿保险新增保单保费约590亿港元，较2022年飙升逾27倍。2024年，赴港投保火爆持续，根据香港保险业监管局(以下简称“香港保监局”)公布的数据，2024年源自内地访客的新增保费为628亿港元，同比增长6.5%。

　　而在2025年春天，这场“保单迁徙”正呈现出更疯狂的形态。北京商报记者观察到，在微信公众号、抖音、小红书等社交平台搜索“香港保险”时，“攻略”“评测”“避坑”等文章铺天盖地。

　　有的账号谨言慎行：“内容仅为个人研究、探讨，不做任何专业性建议、邀约、销售等。”而有的账号则放飞自我，后台私信便能收到香港保险的投保邀请。

　　“看到您刚在我们后台留了电话号码，近期是有关注储蓄理财型产品吗？”

　　当北京商报记者以咨询者身份在抖音账号“懂保爷保险测评”后台留下联系方式后，一场精心设计的“转化”悄然启动。

　　值得注意的是，这一账号并非名不见经传的自媒体或某某咨询公司。其认证主体赫然标注为“易诚保险经纪上海分公司”。而其账号简介中隐晦标注的“HK险”，想传递的信息不言而喻。

　　当用户发起私信时，自动回复中便夹杂了一条诱人的信息：“您回复对应数字，我给您讲解。”而“5”对应的则是：香港保险，了解收益更高产品。

　　当北京商报记者在后台回复“5”，并留下电话号码后不久，自称“理财师”的联系人在电话中开门见山：“内地最近的产品收益不太高，您这边也是在关注香港产品吗？我这边可以带您挑选适合您的产品。”

　　上述“理财师”详细介绍了可以提供的全方位服务，从产品挑选到赴港投保，甚至包括后期的汇款指导，每一步都显得贴心备至：“我们是内地的保险经纪公司，有经纪牌照，我们海外业务也做，美国、新加坡，包括中国香港的业务都有在做。服务是由我们提供，您如果购买保险，我们带您去香港的保险公司签约，后期的服务您可以直接找我们，也可以直接联系保险公司。”

　　后续，“理财师”在微信中根据北京商报记者的投保想法，提供了香港某保险公司的产品计划书。不过，令人惊讶的是，这位“理财师”所使用的企业微信标识却为“懂安全球”，认证主体为合肥懂安科技有限公司(以下简称“合肥懂安科技”)。

　　企业微信里发来的香港保险产品对比表和计划书、可以约定在深圳或香港“密谋”碰头……如此跨境投保合规吗？答案显然是否定的。

　　2024年，国家金融监督管理总局广东监管局的一纸通知，直指“机构及其从业人员参与、组织或协助非法销售(含非法宣传、推介)境外保险产品、违规跨境投保问题”。相关问题包括但不限于，机构或个人存在收受境外机构利益，在境内以各种讲座、会议、活动等名义或通过互联网等渠道宣传、推介境外保险机构保险产品的行为，或者安排有意投保境外保险产品的客户赴境外投保等行为。

　　北京劭和明地律师事务所保险律师李超对北京商报记者分析表示，“理财师”如果具有保险从业资格，相关经纪公司肯定属于违规。在当前监管三令五申不允许境内保险类金融机构及其从业人员销售境外保单的背景下，确实属于顶风作案。

　　“其实，无论易诚保险经纪的‘理财师’是否具备保险从业资格，都不能在内地推广香港保险。”广东知险律师事务所律师炳瑞总结道。